金钱，作为现代社会经济活动的核心，是多数人生活质量和生活方式的归宿。为了实现财富增长，许多人热衷于金融产品。然而，金融产品在生财之道上既有益处也有弊端，因此需要深入了解其利与弊。
一、金融产品的利
金融产品具有投资高、回报快、风险低等诸多优点。例如，债券和银行理财产品等固定的利率和收益率的金融产品，能够为投资者提供长期稳定的回报。此外，资产管理和财富管理等金融产品也能够帮助投资者达到长远财富规划的目标，对于配置资产和资产保值等方面提供更好的支持。
投资股票和基金等市场类金融产品，也具有增加财富的潜力。虽然风险较高，但是长期投资结合复利的方式，可以为投资者提供相对高额的回报。另外，外汇和期货交易等增加收益的金融产品，也能够使得个人财富甚至资本流通得到提高，同时也为市场运行提供动力。
总之，金融产品具有多样化、灵活性和风险可控等显著优势，可以作为实现个人财富增长的生财之道之一。
二、金融产品的弊
然而，金融产品也存在着许多问题和隐患，给投资者和整个经济带来重大风险。首先，一些金融产品存在“过度包装”，例如披着P2P网贷外壳但实际却是庞氏骗局的公司；其次，一些金融产品对于市场的变化很敏感，可能会被市场的风险所影响，比如在2015年的股票市场崩盘事件。此外，在经济环境变动的背景下，金融产品可能会找不到市场买家或者卖家，导致金融危机。
由于金融产品的投资风险肩负的风险极大，有些金融产品甚至会产生巨大亏损，这不仅会影响市场的稳定性，还可能导致投资者的离场。此外，随着网上金融工具和余额宝的普及，资金大量涌入短期资产，这不可避免地导致了金融产品暴露的风险。尽管国家部门加强了金融产品的监管，但是这种风险仍然存在。
三、提高金融产品使用效能的方法
考虑到金融产品的利与弊，投资者可以通过以下措施提高自己的收益和降低风险：
1、了解自己的风险承受能力并合理配置资产。投资者需要根据自己的风险承受能力，选择相应的金融产品和投资组合。
2、认真阅读产品说明书或相关合同。投资者在进行金融产品投资前，需要注意仔细阅读产品说明书或相关合同，避免陷入过度包装或者投资欺诈的陷阱。
3、建立科学合理的投资计划。投资者需要制定一个科学的、系统的投资计划，以便能够更好地合理配置自己的资产。
综上所述，金融产品的利和弊在生财之道上具有重要的地位。尽管存在风险，但是在正确的使用和监管下，金融产品依旧是提高个人财富、为市场运营提供动力和推动经济增长的有效手段。
四、未来金融产品的趋势
未来金融产品的趋势主要集中在“智能化”的方向，例如智能投资、智能理财等，这些技术会提供更好的登录方式、智能组合建议、风险管理、市场分析、资产配置等功能；此外，基于“区块链”的技术也被广泛关注。通过利用区块链的去中心化、去信任化和全球化等特点，可以有效减少市场交易结算周期，提高交易效率。同时，还有支付、互联网金融等领域多个增长点。
综上，未来金融产品应该面向“智能化”和“区块链化”，通过技术创新和市场创新，不断提高产品的质量和效益。
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